Кому дістанеться головний приз?
2006-11-16 16:46:07
Після успішного завершення оголошеного в минулому році першого конкурсу на кращий бізнес-проект серед малих і середніх українських підприємств, Європейський банк реконструкції та розвитку і Нацбанк України вирішили повторити вдалий досвід Перш ніж зважитися на участь у другому конкурсі на отримання кредитів зі зниженою процентною ставкою, потенційним претендентам на перемогу хотілося б знати результати першого конкурсу – хто в ньому брав участь і переміг, а також яка доля чекає ті проекти, які не стали переможцями (а таких переважна більшість). У зв'язку з цим варто уточнити, що і перший, і нинішній другий конкурс на кращий бізнес-проект – не самоціль. Їх головне завдання полягає в тому, щоб поліпшити імідж малого та середнього бізнесу в Україну, а також підвищити його інтерес до такого важливого джерела довгострокового фінансування з боку ЄБРР, як кредитна лінія МСП (мале і середнє підприємництво). Сьогодні мова йде про МСП-2. Кредит з невисоким відсотком Головний позитивний момент кредитної лінії МСП – у наданні українським підприємствам, навіть в самому початку їх роботи, реальної можливості отримати для втілення своїх проектів довгостроковий кредит під порівняно невеликі відсотки. Якщо існуюча кредитна ставка наших комерційних банків поки що не може задовольнити початківці компанії, то тепер у них є шанс отримати більш дешеву фінансову підтримку з боку ЄБРР. Це вже сьогодні дозволить підприємствам малого бізнесу впроваджувати принципово нові технології, створені практикою світового співробітництва, і зміцнювати економічні позиції в умовах малорозвиненою економіки. З цієї точки зору конкурси виступають, швидше, як каталізатори бізнес-ідей, тому й умови, що пропонувалися для участі в першому конкурсі, були настільки привабливими, що викликали практичний інтерес у більш ніж 100 компаній з усіх куточків України. Як же події розвивалися потім? Тринадцять фіналістів конкурсу продемонстрували перед міжнародним журі своє вміння складати бізнес-плани і розробляти маркетингові стратегії, а три переможці – підприємство з переробки м'яса птиці «АГРО-ОВЕН» з Дніпропетровської області, київська компанія – дистриб'ютор товарів народного споживання «САВ-сервіс» і київський виробник пакувальних матеріалів ТОВ НВФ «Пластмодерн» – не тільки отримали від своїх банків кредити зі зниженою процентною ставкою, а й відвідали штаб-квартиру ЄБРР у Лондоні і зустрілися з представниками ділових кіл Великобританії, що також було передбачено призовим фондом конкурсу. За це варто поборотися! Другий конкурс, який триватиме до березня 2003 року, знову надає підприємствам малого та середнього бізнесу шанс отримати кредит зі зниженою процентною ставкою. Як показала практика, це дозволить українським підприємцям заощадити десятки тисяч доларів, а керівники компаній-переможців знову отримають можливість поїхати до Великобританії для ознайомлення з роботою профільних підприємств, що надається компанією British Airways. До слова, ця авіакомпанія теж бере активну участь в конкурсі, оскільки вважає, що співпраця між британськими та українськими діловими колами важливо для обох країн і є запорукою економічної стабільності та виробничого зростання в Україні. Що ж стосується самої кредитної лінії МСП-2, то, як неважко здогадатися, першими отримають до неї доступ ті підприємства-учасники конкурсу, чиї бізнес-проекти не дотягли до призових місць, хоча і являють серйозний комерційний інтерес з точки зору кредиторів (така приваблива практика склалася за підсумками першого конкурсу). Тому можна сказати, що з будь-якої точки зору участь в конкурсі безпрограшно: навіть якщо головний приз не дістанеться, то кредит за невисокими ставками ЄБРР буде отримано майже напевно. А щоб цього «майже» уникнути, претендентам потрібно строго витримати всі умови другого конкурсу бізнес-проектів. Як стати мільйонером? У першу чергу, слід уважно вивчити вимоги, що пред'являються до проектів, кожний з яких затверджується на основі оцінки, проведеної банком-учасником і кредитним радником ЄБРР, включаючи перевірку детального бізнес-плану. Навіть у гіршому прогнозованому варіанті проект повинен мати позитивну чисту вартість при ставці дисконту, який зрівнював б майбутні грошові надходження з вартістю кредиту, включаючи відсотки та інші збори (як правило, приймається рівною 15%). Проект повинен бути розроблений з урахуванням відповідних нормативів з охорони навколишнього середовища і ні в якому разі не бути пов'язаним з ігровим бізнесом, виробництвом тютюнових виробів, міцних спиртних напоїв, зброї, військового спорядження, а також товарами чи діяльністю, занесеної в природоохоронний список ЄБРР. Також кредити не надаються для погашення існуючих заборгованостей перед банком-учасником або для інвестицій у цінні папери. Претендентам варто звернути увагу на те, що мінімальний розмір проекту – $ 180 тис., а максимальний – $ 4 млн. При цьому бенефіціар або його спонсори повинні внести не менше 30% вартості проекту з власних ресурсів і (за бажання) можуть надати в заставу активи, які за оцінкою банку-учасника повинні покривати не менше 120% від початкового розміру кредиту – в будь-якому випадку застава не може передаватися в заставу третім особам до повного погашення кредиту. В обов'язки поручителя також поставлено підтримувати страхування застави на весь період кредиту. Таким чином у позичальника з'являється два зобов'язання – перед самим кредитором і перед своїм поручителем. Ця практика «кругової поруки» широко поширена в світі і націлена на зміцнення довіри між діловими партнерами, чого так ще не вистачає сьогодні нашій країні. Відповідно до конкурсними правилами ЄБРР позичальники банку мають закуповувати товари чи послуги за ринковими цінами на принципах тендера, а рішення про капітальні інвестиції приймати з урахуванням ефективності вкладення цих коштів – знову ж таки на конкурентних основах. І ще дуже важливий момент для потенційного переможця: на думку організаторів конкурсу, ідеальний проект може бути представлений існуючим підприємством, вже закріпилися на ринку і, бажано, яка налагодила свою збутову мережу. Також проект повинен бути направлений на розширення існуючої або суміжної сфери бізнесу, або, можливо, на розвиток нової діяльності. Велике значення має і елемент новаторства або наявність нових ідей ведення бізнесу – у цьому сенсі конкурс проектів корисний тим, що підприємство-учасник починає детально прогнозувати свою виробничу і фінансову діяльність, розробляти і освоювати перспективну стратегію розвитку. Бізнес-проект – ще не все! Але ось бізнес-проект підготовлений з урахуванням усіх побажань організаторів конкурсу, не викликав у них ніяких заперечень. І що, бажаний кредит ось-ось стане реальністю? Ні, не відразу. Дійсно, ЄБРР приділяє особливу увагу саме бізнес-проекту, але при цьому враховується і з'єднання існуючого бізнесу з його можливостями, а також той персонал, який буде здійснювати цей проект. Таким чином, за бізнес-план підприємства на конкурсі налічують лише 50% від усієї суми балів. За оцінку існуючого бізнесу і фізичних активів можна отримати ще до 20%, а презентація компанії та відповіді керівництва на питання журі можуть дати до 30%, що залишилися для остаточної перемоги балів (підприємство можуть представляти його директор або фінансовий, комерційний директор). Така градація лише підкреслює значимість людського фактора в бізнесі, чому організатори конкурсу приділяють серйозну увагу. Як можна припустити, при таких жорстких умовах далеко не кожне мале підприємство Україна зможе взяти участь в цьому конкурсі: адже бажаючі позмагатися повинні не тільки володіти гідними бізнес-ідеями, стійким фінансовим станом, хорошим менеджментом, але і «прозорістю» своїх операцій з активами. Втім, у світовій практиці все перераховане і є основні критерії цивілізованого бізнесу, і до цього рівня ЄБРР має намір «підтягувати» наших підприємців завдяки конкурсу бізнес-проектів. Подробиці про кредит Коли ж кредит нарешті наданий, виникає цілком закономірне питання – як же його обслуговувати? Спочатку – на що можна розраховувати. Як уже згадувалося, мінімальний розмір кредиту $ 125 тис., а от що стосується його максимального розміру, то тут є три варіанти, кожен з яких обмежений найменшою сумою з нижченаведених. Кредит в $ 2 млн – при цьому загальна непогашена сума кредитів одному позичальнику, враховуючи непогашені суми мікро і міні-субкредитів (або групі позичальників, пов'язаних між собою), не повинна перевищувати $ 5 млн. Кредит не повинен перевищувати 20% капіталу банку-учасника, а також бути менше 70% загальної вартості проекту. Період погашення кредиту залежить від майбутніх грошових потоків за проектом і підлягає таким обмеженням: кредити надаються на термін до п'яти років, включаючи пільговий період (не більше двох років); кредити для фінансування оборотного капіталу видаються на термін, відповідний циклу обороту грошей (як правило, до 12 місяців); відсотки за кредит становлять не більше LIBOR + 8% (загальну динаміку LIBOR можна подивитися по Інтернет-сайту: www.bba.org.uk / public / libor/41614 / 5036). В плату також входить одноразова комісія за надання кредиту в розмірі 2% від затвердженої суми; її можна включити в суму позики і виплачувати протягом усього терміну погашення кредиту. Необхідно внести і плату за зобов'язання у розмірі 0,5% річних від затвердженої суми, але не вибраної частини субкредиту МСП. Важливий момент для позичальника: по лінії МСП-2 можна отримати кредит в доларах США для довгострокового фінансування засобів виробництва і пов'язаного з цим збільшення нормативів оборотного капіталу, для короткострокового фінансування виробничих витрат на сировину і матеріали, а також для фінансування лізингу і короткострокових експортних контрактів. Що стосується призерів конкурсу, то для них умови кредиту ще м'якше: перший і другий приз – знижена відсоткова ставка, максимальна знижка – 4% річних плюс ділова поїздка для двох представників від компанії, які займуть три перших місця, в обрану ЄБРР країну Європи. Хто буде змагатися? Практично всім компаніям, які сьогодні активно розвиваються, потрібні кредитні ресурси, тому бажаючих взяти участь у другому конкурсі бізнес-проектів буде чимало. Коли аналітично-інформаційний центр Асоціації підтримки розвитку приватного підприємництва в Україні «Єднання» опитав представників малого та середнього бізнесу, щоб з'ясувати, для чого їм потрібні кредити, 28% респондентів назвали розширення власного бізнесу та створення нових робочих місць, 30,8 – збільшення асортименту товарів, 22 – створення нового бізнесу, 5,8 – оновлення виробничих фондів, 6,9 – поповнення оборотних коштів, 2,9 – покупку патентів і ліцензій, 2,7% респондентів – облаштування виробничої зони. Як бачимо, більшість цілей збігаються з конкурсними, а це і є потенційна база майбутніх переможців. А за допомогою кредитної лінії ЄБРР українські бізнесмени зможуть продемонструвати свої навички стратегічного планування та вміння боротися в умовах вільного ринку. Позичальник повинен знати … Піонер у кредитуванні малого та середнього бізнесу Україна – Європейський банк реконструкції та розвитку. Його перша кредитна лінія, що призначалася цьому шару підприємництва (МСП-1 загальною сумою 100 млн євро), була відкрита ще в 1994 році. Друга кредитна лінія для цієї ж категорії суб'єктів підприємницької діяльності (МСП-2) відкрита в серпні 2002 року – малі та середні підприємства знову отримали можливість скористатися ресурсами, на цей раз в розмірі $ 88 млн. В обслуговуванні цієї кредитної лінії беруть участь такі комерційні банки України, як «Аваль», «Ажіо», «Форум», «Надра», ВАБанк. За вимогами ЄБРР позичальник зобов'язаний: бути юридичною особою Україні, представляти приватний сектор і бути платоспроможним з комерційної точки зору; мати не більше 500 постійних працівників; не бути пов'язаним з банком – учасником проекту, що надає позику; не вносити суттєвих змін до своїх установчих документів без згоди банку – учасника проекту протягом усього періоду кредитування; погоджуватися обмежувати розмір дивідендів відповідно до зобов'язань обслуговування боргу; мати активи до початку проекту не більше $ 4 млн; мати співвідношення борг / капітал (з урахуванням позики) до і протягом всього кредитування за проектом в пропорції відповідно 70:30.
ДЖЕРЕЛО: ММ. Гроші і Технології