Про кредити на будівництво житла – докладніше
2006-11-18 16:46:28
Розміщуючи публікацію, підготовлену "Київ-експрес": "Як оселитися у квартирі, за яку ви ще не заплатили" ми не очікували, що читачі будуть просити продовжити тему. Тому, йдучи назустріч їхнім побажанням, ми зустрілися з начальником кредитно-депозитного управління банку "Аркада" Килимник Любомиром Антоновичем, який докладно розповів про цільові кредити, що надаються банком своїм клієнтам: Користуючись можливістю, виправляємо деякі неточності, допущені автором попередньої статті. Банк "Аркада" першим в Україні впровадив довгострокову програму кредитування будівництва житла – кредит надається клієнтам на строк до 30 років. Програма банку розрахована на вирішення соціальних програм, завдяки їй багато наших співгромадян отримують можливість поліпшити свої житлові умови. Юридичним особам кредити на житло не надаються. Банк, орієнтуючись на потреби фізичних осіб, постійно розвиває спектр своїх програм: це цільові житлові вклади, житло до повноліття, програма залучення коштів населення до фондів банківського управління. Всі ці програми носять довготривалий характер – на десятки років. Природно, що при таких умовах банк повинен захистити інтереси своїх вкладників, акціонерів. У цьому зв'язку важливо мати точне уявлення про вартість зобов'язань, які виплачує позичальник кредиту. З цією метою, введена індексує умовна розрахункова одиниця – Одін, курс якої встановлюється щотижня, на основі даних Держкомстату України про рівень інфляції за попередній місяць. Адже викликати довіру вкладника можна тільки гарантованим збереженням купівельної спроможності його заощаджень. Єдиний шлях – шлях індексації зобов'язань банку перед вкладниками, позичальників перед банком-кредитором. Принципова позиція банку – орієнтуватися на економіку нашої країни, тому не стали "прив'язуватися" до іноземної валюти, Одін враховує інфляцію, тому кількість товарів в умовної "споживчому кошику" буде коштувати в кожен момент одне й те ж кількість одиниць інвестування. Саме застосування цього механізму дозволяє реалізувати довгострокову програму-кредитування. Крім того, застосування цього засобу індексації дозволяє застосовувати найменшу кредитну ставку – 10,5% в ОдIнах. При довгострокових кредитах доречно керуватися не тим, в яку суму обійдеться квартира, а іншим принципом: скільки необхідно вносити щокварталу. Адже сума, яку доводиться виплачувати при довгостроковому кредитуванні, цілком по кишені багатьом городянам. Причому сім'я, виплачуючи кредит, живе в нормальних умовах. Це набагато краще, ніж багато років тулитися в однокімнатній квартирі, довго збирати гроші на покупку більшої квартири … Крім того, позичальник компенсує тільки ту частину інфляції, яка відноситься до частини платежів на погашення, на частину теж дається розстрочка. Потрібно відзначити, що останнім часом зросла кількість людей, які беруть кредит на максимально можливий термін, що свідчить про зростання фінансової культури населення – люди починають розуміти, що це вигідно, адже чим більший термін виплати кредиту, тим менше розмір квартальних внесків. Зараз, до речі, дуже вдалий час для позичальників: за останні десять місяців, починаючи з липня, темпи інфляції призупинені, фактичного зміни курсу ОдIна немає. Звичайно, позичальник повинен віддавати собі звіт в тому, що кредит банку – це борг, який треба платити. Якщо виникає ситуація, при якій людина не може платити (зміна матеріального становища, хвороба, втрата роботи та ін), то з неї завжди можна знайти вихід: реструктуризація боргу, тобто продовження максимально можливого терміну його виплати, перенесення наступного платежу на 2-3 місяці. І лише до злісних неплатників можуть застосовуватися заходи примусового стягнення: суд, розірвання угоди в рамках встановлених законодавством і пр. Проте до цих пір жодного такого конфліктного випадку не було, навпаки, багато хто прагне погасити кредит якомога швидше. Права позичальників банку "Аркада" нічим не обмежені: вони стають власниками квартири, отримують всі необхідні документи, прописуються. Природно, що до виплати кредиту квартира є запорукою і її не можна, наприклад, подарувати. Однак, якщо у людини з'явиться бажання продати квартиру, то він може це зробити, звернувшись до нотаріуса. Продаж буде проведена з дотриманням інтересів як банку, так і власника. Для клієнтів банку "Аркада" існують такі варіанти придбання житла: – інвестування будівництва власними коштами в повному обсязі шляхом оплати загальної площі квартири поступово до закінчення будівництва; – інвестування будівництва частково власними коштами з подальшим кредитуванням. У першому випадку необхідно сплатити 30% загальної площі обраної квартири, а потім щомісяця рівними частинами викуповувати залишилася площа за ціною на день оплати. За 3 місяці до здачі будинку квартира повинна бути проінвестовано в повному обсязі. При цьому інвестор повинен знати, що: – в залежності від обраного поверху ціна одного квадратного метра може бути вище або нижче базової (5-10%); – якщо в процесі будівництва будинку вимоги інвестора до житла змінилися, можна вибрати іншу квартиру в іншому будинку ; – можна переуступити право власності на користь третіх осіб, зменшити обсяг інвестування (забрати частину грошей), повністю розірвати контракт. Сплативши 35% площі обраної квартири, інвестор може розраховувати на кредит від 1 року до 30 років під 10,5% річних в ОдIнах: – кредитом може скористатися будь-який громадянин України віком від 18 до 60 років (необхідні документи – паспорт та ідентифікаційний код податкової інспекції); – оплата відсотків за користування кредитом здійснюється щоквартально з моменту укладення кредитного договору; – погашення кредиту здійснюється рівномірними щоквартальними платежами після здачі будинку в експлуатацію; – заставою (до моменту повного погашення кредиту та відсотків по ньому) є передана інвестору у власність квартира.
ДЖЕРЕЛО: Янус Нерухомiсть